毕方集团l网上流传「如果不交养老金而是自己存款，退休后收益更大」的说法是否属实？

这种说法猛一看好像有点道理，但其实问题非常大，而且很容易对他人产生诱导。

养老金确实性价比很高，是人老了以后很大的一个依靠。

从收益的角度说：
养老金的收益其实挺高的，从养老金计算公式可以看出，养老金的增长以社会平均工资为基准，社会平均工资增长过去这些年大约8%左右，养老金的增长也接近8%，最贴近经济增长。
P2P，股票，信托，银行理财，商业养老保险，余额宝，银行存款，你能数得上号的投资产品，收益率都比养老金低。

背后的本质是，投资收益是资本的利息，来源于实体经济增长，长期来看投资收益必然低于实体经济增长，因为经济增长由资本、劳动、技术共同创造，资本只能分一部分收益。如果投资收益长期高于实体经济增长就是资本空转泡沫，迟早崩盘。
养老金相当于经济增长指数，通过投资，做生意，跑赢经济指数的人，绝对只是少数。大多数人最后摔的很惨，收益远远低于养老金。

从风险的角度说：
中国《社会保险法》的规定：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”
养老金由国家信用承诺发放，养老金基本相当于国债。
金融学里把国债收益当作无风险利率，
信用主体排序为：国家的信用>银行的信用>企业信用>个人信用
没有比国家信用风险更低的主体了。
养老金的风险已经是相对最低了。

从资产配置角度讲：
个人资产至少按风险从低到高分为：
基础保障的钱：追求绝对安全，即便发生金融危机也能保命，一般用来养老、教育等
平时花销的钱：不追求收益，资金灵活，用来平时花销，一般放余额宝
稳定增值的钱：追求风险和收益均衡，保持资产稳定增值，比如银行长期存款，大型信托；
追求收益的钱：向风险要收益，尽可能追逐高收益，比如股票、房产。
凡是有投资经验的人都知道，投资没有绝对安全，风险无处不在，绝对不能拿保命的养老钱去投资。保命的养老金，宁愿不要收益也要绝对安全。

养老金无论从收益、风险还是资产配置角度说都是违背投资原理的高性价比产品。养老金高性价比的根源是国家和公司大量给低收入者补贴的结果，是国家不惜代价搞的一项社会福利。是社会给所有人设的一道安全垫，保证我们年老没有收入，或者万一摔个大跟头，最后有个兜底的东西。
很多人担心未来经济减速和老龄化导致延迟退休、养老金发放减少。未来养老金肯定无法像过去一样高增长，这是毋庸置疑的事实。但如果经济不增长了，投资什么能赚钱呢？银行都是负利率，大多数人的投资收益依然没有养老金高。
说到底，社保是经济增长指数，不管是增长还是下跌，只有极少数人能跑赢指数，绝大多数人，老老实实每月定投经济指数，是最稳妥的方法。

最后说句题外话，收益稍高点的投资，风险都较高，难度都很大，能一直赚钱的人不足20%，建议普通人不要贸然尝试。如果真想靠投资赚钱，建议按如下步骤逐渐积累财富。
（1）努力工作，让自己的赚钱能力越来越强，这才是真正的摇钱树。
（2）缴纳社保，保证自己有碗白粥喝，有条底裤穿，万一病了也还有个最基本的保障。
（3）补充基本的商业保险，用商保盖住最为可能的极端风险。
（4）优先保证买房、教育、父母养老，把人生最重大的问题保证好。
（5）投资一些低风险理财产品，让自己的资金稳健增值。
（6）投资能力较强后，投资一些有长期价值，收益相对较高的产品，例如股市、房产等，但务必注意风险。